我的知乎Live:年轻人如何理财,让自己受益终生


(haoyushui) #1

4月10日,本周二晚上8点,我的知乎Live:年轻人如何理财,让自己受益终生即将开讲。

这场Live主要的内容有两大部分组成,

一部分是如何在A股市场的环境下,将基金定投这种投资理财的方式效用最大化;

一部分是年轻人应该怎样才能最科学的确定自己未来的财务需求,以及如何通过比较简单的投资理财手段,分散和化解财务压力高峰期带来的负面影响。

最开始,知乎Live运营的小伙伴约我来准备一场Live时,我打算讲的选题叫做——A股特色基金定投全攻略。

打算讲这个话题的主要原因是,我去年参与一家基金公司的一款APP产品设计的顾问工作,在这项工作过程中,我们整理分析了上万份关于基金定投方面的调查问卷,

这些调查问卷显示很多投资者在参与一段时间基金定投之后,没能有效的坚持下去,而是半途而废了;

导致这些投资者半途而废的主要原因,基本上是四种常见情况,

也就是我们这场Live第一个章节要讲述和解决的主要问题:

1. 如何避免掉进基金定投常见的坑?
·连续定投 2~3 年,收益率始终为负
·连续定投 10 个月,收益远不如一次性购买高
·大涨时没有及时止盈,反而造成了亏损
·设置了定投模式,却还是忍不住主动管理

导致投资者在遭遇上述问题之后,放弃了定投计划的关键,不是定投计划或者是基金定投这个模式有问题,而是大多数投资者对基金定投的理解和认知往往来自银行等金融产品销售渠道的宣讲,由于基金定投对于我国来说,是个“舶来品”,因此这些宣讲渠道使用的内容,基本都是以成熟市场的情况作为蓝本进行的。

但是我们的A股市场恰恰是一个处于新兴市场像成熟市场过渡中的状态,市场环境和市场运行规律和成熟市场有巨大的差异,这种差异就导致了以成熟市场为蓝本的基金定投宣讲内容,到A股市场中处处碰壁,实际与预期的差距过大,导致投资者过早的对基金定投这种投资方式感到失望。

因此,我希望能以我的经验和工作中收集的数据为基础,给大家输出一个更符合A股市场实际情况的基金定投攻略。

要讲清楚如何建立一套适合A股市场的基金定投模式,除了要解释市场风格差异带来的变化之外;由于基金定投是一种长期投资理财手段,并且兼有储蓄和投资双重属性,因此还要讲清楚个人和家庭投资理财的整体规划如何进行。

这就是我本来准备的一个重要的辅助性内容,负责Live运营的小伙伴看了大纲和简介之后,建议说这部分内容对知乎上的群体来说,适用性更高,多讲些这方面的内容,相比单纯把重点放在基金定投上的话,受益面更广。

我觉得这个建议很中肯,所以就把这个部分从辅助性内容提升到和基金定投全攻略同等的篇幅和侧重。

2. 详解理财规划三大曲线,打开正确的定投姿势
·人人必知的微笑曲线、驼峰曲线、阶梯曲线
·基金定投适用的三大场景
1)子女教育与成家资金储备 —— 缓解第一财务压力高峰
2)父母养老与医疗资金储备 —— 缓解第二财务压力高峰
3)个人养老金储备 —— 发挥时间和复利效应

这个部分我们会首先给大家普及一下个人理财和家庭理财中,最重要的几个理论工具,分别是市场运行方面的微笑曲线、个人财务压力的驼峰曲线和个人收入的阶梯曲线。

有了几项理论工具之后,我们就可以比较清晰和科学的预判个人和家庭的投资理财需求,然后按照需求制订对应的投资计划,并且坚定的去执行,改变之前盲目的使用理财工具,或者只是出于短期收益考虑而冲动入市参与各种投资理财行为。

然后在充分理解前面两个章节内容的基础上,我们在第三个章节主要给大家分享一些最适用的投资理财,尤其是和基金定投相关的一些学了就能用得上,用上就能有效果的“方法论”,大家可以根据自身的需求将这些“方法论”嵌入到自己的投资理财规划中,以进一步优化大家的投资规划。

3. 如何有针对性地合理配置资产?
· 摆正风险与收益的天平:基金定投的最佳投入模式
· A 股市场内,如何进行基金风格错配
· 如何进行跨市场(海外投资)错配?
·「智慧」定投与普通定投,到底怎么选?

最后,在第四个章节,我们会基于上述内容和个人经验及从业心得,提供给大家三种类型的长期基金定投规划模板,方便大家用于参考,或者在此基础上根据个人和家庭情况做出一定的调整,并有效额应用到实践当中去。

4. 如何构建一套适合自己的定投方案?
·实际操作中成功案例分享
·详细介绍几种实用的定投规划清单
1)中产家庭定投规划清单
2)学生党、单身青年定投规划清单
3)高净值人群的定投规划清单

基本的内容说明就写到这里了,大家如果需要和感兴趣,可以报名参与。

4月10日晚,我们一起开聊。

如何通过基金定投成为理财高手?​www.zhihu.com图标

下图是知乎官方给做的海报,扫描左下角那个有刘看山的二维码可以限时7折参与。

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